Seguros online: características distintivas
Se ouve muito falar sobre seguros online ou de apólices de seguros, cuja venda e distribuição é feita através da Internet.
Propomo-nos a recordar brevemente algumas das características distintivas de alguns seguros on line.
A contratação e venda de seguros online no Brasil é regulamentada pela resolução n. 294 de 2013 do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) que dispõe as caracteristicas das sociedades autorizadas a utilizar os meios remotos (internet, telefone, TV a cabo ou digital) nas operações de contratação de apólices de seguro e planos de previdência complementar aberta e que garantias as seguradoras que utilizam este meio devem fornecer ao contratante.
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No específico a seguradora ou o corretor de seguros que age como intermediário para poder contratar um seguro online deve comprovar a autoria e integridade dos documentos contratuais, garantir a identificação do contratante, e do segurado caso não sejam a mesma pessoa, e a confidencialidade dos dados pessoais fornecidos através da internet ou por telefone, como também a segurança na troca dos dados entre computador e servidor.
A resolução do CNSP dispõe que as seguradoras estão autorizadas a formalizar a proposta de seguro ou plano de previdência complementar através da web sob a condição que a mesma seja feita em uma área reservada do site com acesso por meio de login e senha, ou certificado digital que permita de identificar o usuário/contratante.
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Caso não tenha a emissão dos documentos contratuais físicos, a seguradora tem a obrigação, ao longo da vigêngia da cobertura, de informar o contratante através do envio de mensagens sobre coberturas e benefícios, franquias, mudanças nas condições do contrato, vigência do plano contratado, data de vencimento de parcelas e confirmação da quitação das mesmas.
A resolução define também o prazo entre o qual o contratante pode desistir do contrato, que é de sete dias após a data de confirmação da apólice de seguro e regulamenta as condições com as quais o consumidor pode excercer o direito de arrependimento.
Para maiores detalhes, leia o texto completo da resolução n. 294 – 2013 do CNSP.
Vantagens dos seguros online
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Um dos aspéctos dos seguros online mais visível é, provavelmente, representado pelo preço: os seguros online tendem a ser mais baratos do que os vendidos através dos canais tradicionais, uma vez que a companhia de seguros não é obrigada a pagar qualquer comissão ao corretor e à intermediários que têm um papel no caso dos canais tradicionais.
Importante salientar que as companhias de seguros oferecem ferramentas úteis relacionados com a venda de seguros online, como por exemplo o cálculo do prêmio, que pode ser feito diretamente na rede com um programa de cotação online.
A maioria dos seguros online (e telefônicos) não prevê renovação automática, mediante a uma situação assim, a apólice de seguro expirará automaticamente e o segurado não é obrigado a emitir qualquer aviso à companhia de seguros.