O prémio do seguro

O prémio do seguro é o montante que o contratante é obrigado a pagar como contrapartida da obrigação assumida pela seguradora a pagar uma indenização por os danos resultantes de um acidente com base nas condições e nos limites da apólice. Ele é dividido em prêmio puro, custos administrativos de gestão e os impostos devidos por lei. Algumas seuradoras permitem de escolher se pagar anualmente, semestralmente e, embora, em casos raros, trimestral ou mensal.

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O termo prêmio é muitas vezes enganoso. Será que, de facto, a palavra faz pensar mais a uma receita ao invés que a um custo.
Na verdade o termo “prémio” deriva do mundo das apostas da Roma antiga: no alvorecer da indústria de seguros o prêmio era o valor de uma aposta. Por exemplo um fulano tal apostava 100 (o prêmio) com outro fulano (um comerciante, proprietário de um navio) sobre o sucesso de uma viagem de um navio mercante em alto-mar. Em caso de afundamento do navio, o segurador pagava o 100 da aposta ao comerciante.

Voltando aos dias de hoje, o prêmio do seguro pode ser definido como o preço da cobertura do seguro. É calculado pela seguradora tendo em conta os fatores de risco da situação e do cliente e deve ser especificado no contrato da apólice de seguro.

O regular pagamento do prêmio entre a data do vencimento é uma condição indispensável para garantir que a apólice de seguro seja válida, isto é, para que a seguradora seja vinculada pelos termos do contrato a pagar o ressarcimento dos danos sofridos em caso de sinistro.

Como é calculado o prêmio do seguro

Geralmente, o prêmio do seguro é determinado pelos seguintes fatores principais:

• probabilidade de ocorrência de um evento
• extensão do dano do evento
• valor segurado
• confiabilidade do cliente assegurado
• local de residência do segurado
• lugar onde estaão os bens segurados
• contexto histórico

As fórmulas de cálculo das companhias de seguros podem levar em conta inúmeros fatores secundários. Por esta razão, o prémio do seguro não pode ser determinado com uma fórmula válida para todas as seguradoras. Cada seguradora tem a sua própria grelha de avaliação e o prêmio de seguro pode variar substancialmente mantendo invariados a situação analisada. Portanto, é aconselhável para pedir orçamentos a várias companhias de seguros, a fim de escolher aquela que oferece os mesmos serviços ao prémio mais baixo.